这辈子交过最高的税,是智商税!

首先,请大家跟随着这些照片想象一下,我们一起穿越来到了公元前610年的古巴比伦城,也就在目前的伊拉克境内。

古巴比伦的国王下令修建古巴比伦的城墙,这座城墙堪称是世界古代的七大奇迹之一,城墙的高度超过50米,长约18公里,宽度足以让六匹马并排在上面驰骋,我们可以想象,要修建整个城墙,工作量是非常浩大的。

这么浩大的工程,完全是由当时的奴隶人工修建成的。

当时的每个奴隶平均寿命只有三年,当他们因身体过度疲劳而昏倒在地上时,监工就会抽打他们,如果他们实在站不起来了,监工就会直接把他们扔下城墙摔得粉身碎骨,尸体晚上会被运走。

在巴比伦居住的居民每天都能看到这样惨烈的画面。

一个有趣而残酷的事实是,在修建城墙的奴隶中,只有1/3是战俘,剩下的2/3全部是巴比伦城的原本自由的居民,而且绝大多数都是自愿变成奴隶的。

到底是什么让他们自愿放弃自由变成悲惨的奴隶?这个东西我们很熟悉,就是现金贷。

原来古代的巴比伦人会找到放贷人借钱,当他们没有抵押物的时候,就签字用自己的身体作为抵押。当还不起钱,他们就会被贩卖成为奴隶。

你也许会想,这些居民怎么这么傻,每天能看到奴隶们悲惨的生活,竟然还会去借钱?但其实这种现象很普遍,不管是历史还是现代世纪。

1、你有被收割过智商税吗

让我们回到2019年,还记得前两年突然被曝光的女大学生裸贷的事件吗?和这些奴隶的行为有不一样吗?

还有2018年震惊全国的温州滴滴顺风车杀人案,案犯钟元先是参与赌博负债累累,然后借了现金贷,最终走投无路,犯下了不可饶恕的罪过。

古巴比伦的奴隶、裸贷的大学生、购买天价保健品等等,都是因为缺乏正确的判断力,而付出了代价,这个代价不止是金钱的代价。这些行为统称被收割了智商税。

我并没有站在一个智商制高点在说这件事,我们很多人,包括我自己,都会在某些时候缴纳这样那样的智商税。

比如:

我曾经花几千块买健身课程,告诉我在几个月内一定能如何如何,但最后并没有。我缺乏对自己健身动力的判断力。

周围的女性朋友花几万块买护肤品,是缺乏对生理衰老的判断力,加之对衰老的恐惧。

我爸妈在前年的时候让我给他们买一瓶8000元的钙片,我问这钙片为什么这么贵,他们说到工厂参观过,非常现代化,这个钙片是给宇航员吃的。这是他们对钙片这个产品原理缺乏判断力。

本杰明·富兰克林层说过:“世界上只有两件事是不可避免的,那就是税收和死亡。”而智商税这个独特的税种,不但会伴随你终生,直到死亡,而且绝对是收税额度最高的税种。

2、智商税伪装得都很好

在过去3年里,金融和互联网这两个工具结合起来,衍生出的互联网金融产品,正在迅速地收取智商税。

现金贷、P2P爆雷、消费贷、数字货币、首付贷、理财产品爆雷,2015年牛市泡沫,2016房价大涨,大量中产掉入财富陷阱。

陷阱从来都是伪装成机会来到你面前的!

这些产品是怎样收割我们智商税的呢?我给大家举两个例子,这两个产品大家再熟悉不过了,但仔细分析,其实都是合理合法地在收税。

比如我们耳熟能详的广告,一成首付弹个车,大家都看过是吧?用3万就能弹走30几万的宝马,看起来很划算是吗?但其实弹个车的真实年利率差不多是22%,这是在用高利贷弹车呀!

这些,其实都是智商税。

按照国际慈善组织乐施会的报告,2017年,82%的财富最终流入了全世界最富有的1%的人的口袋,正在向M型去发展,底层的穷人和顶层的富人越来越多,中间的人群逐步减少。

大前研一在他的书《M型社会》中,提出了衡量中产阶级的三个问题:

1. 房贷是否给你很大的生活压力,或是你根本没房?

2. 你是否不打算生儿育女,或是甚至连结婚也不敢?

3. 孩子未来的教育开支,是否会让你感到压力巨大?

只要有一个问题不符合,你就已经跌出了中产阶级。

太多割韭菜的游戏,当你好不容易积累了一些财富,稍微冒点头,就会被各种手段所收割,从中间群体跌到底层。

3、做个有智慧的人

所以,我们要跳出这个怪圈,拒绝被收割智商税,做个有智慧的人!那怎么定义智慧?

智慧 = 认知 + 能力 + 耐心。

在逐个给大家分析之前,我们先用一个有趣的模型,神奇的ESBI四象限模型,快速地给大家讲一下,实现财富自由的核心路径。

这个四象限分别代表四种人生:

  • E,employee,打工者,社会上90%的人都会选择打工;
  • S,self-employed,自我雇佣者,或者说自由职业者,比如牙医、明星、老师;
  • B,business,企业创始人,或者合伙人,比如马云、马化腾,约有万分之一的人会选择B象限人生。
  • I,investor,投资家,他们是职业的资深的投资人。他们通常会投资创业公司、股票、基金,而这些资产会为他们带来源源不断的现金流。

我们可以发现,这四个象限的本质区别,在于左边的E和S象限,需要靠你的劳动、时间换取收入;而右边的B和I象限,则是靠你建立的团队、商业系统和资本,来为你创造财富。左边是主动的,右边是被动的。

处于左边的两个象限的人,赚钱是比较辛苦的人,而随着年龄的增长,债务的累计,会越来越辛苦;而处于右边两个象限的人,则会越来越轻松地赚到越来越多的财富。

下面结合这个神奇四象限,我们来看看智慧的三个元素:

所谓的认知,在这个部分,我们把它通俗的定义为所谓的“富人思维”。我们人生由无数的选择组成,学会用富人思维去思考问题,做出更好的选择,让别人为自己生钱,让金钱为你生钱。

再看看能力,你未必需要走到B和I的区间,但是得拥有B和I象限的能力。

B象限的能力,也就是商业的能力,包括战略、领导力、经济学、营销、财务、精益创业等等;这些大家在圈外的L3课程中可能也都学到一些。I投资的能力则包括大众投资(保险+基金+房地产)、二级市场投资(股票+一级市场风险投资)、VC识人和断事,以及资产配置和风险控制。

智慧的第三个元素是耐心,有一句话我想送给大家就是,人生重大的问题,从来不是短期内能解决的,所以我们必须要有足够的耐心,给足够多的时间。

经济学家凯恩斯在1930年展望100年后即2030年的生活时,提到两点:

1.他认为100年后的生活水平按购买力平价计算,标准会比当时高出8倍多;

2.他认为中产阶级们每星期的工作时间会减至15个小时,也就是只用上两天班,剩下的时间就可以做自己想做的事情。

其中他预测得非常准确的是前半句,在2016年,美国的人均收入代表的生活水平确实比当时高出了6.5倍。

但后半句“每天只用上两天班”这个场景从来没有出现过,恰恰相反,普通人加班是常态,没有一点闲工夫。

经济的发达、技术的进步、劳动率的提升,这些带来的发展红利,并不是均分给每一个人的,而属于那些更有智慧的人。

希望我们一起学习,都能成为更有智慧的人!

以上内容节选自崔勇在圈外广州校友会的演讲